RBI ने बनाया नया नियम ₹1 लाख तक के UPI ऑटो भुगतान के लिए किसी OTP की आवश्यकता नहीं: आपको क्या जानना चाहिए

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने हाल ही में यूनिफाइड पेमेंट इंटरफेस (UPI) ऑटो भुगतान के लिए एक महत्वपूर्ण बदलाव की घोषणा की। पहले, ₹15,000 से अधिक के सभी आवर्ती लेनदेन के लिए अतिरिक्त कारक प्रमाणीकरण (एएफए) की आवश्यकता होती थी, जिसमें आम तौर पर एक बार का पासवर्ड (ओटीपी) शामिल होता था। हालाँकि, 8 दिसंबर, 2023 से , RBI ने OTP सत्यापन की आवश्यकता को समाप्त करते हुए , ऑटो भुगतान की विशिष्ट श्रेणियों के लिए सीमा बढ़ाकर ₹1 लाख कर दी है ।

कौन से लेन-देन ओटीपी से मुक्त हैं?

नए नियम तीन विशिष्ट प्रकार के ऑटो-डेबिट भुगतान पर लागू होते हैं:

• म्यूचुअल फंड सब्सक्रिप्शन (एसआईपी): एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में आवर्ती निवेश को अब ओटीपी सत्यापन की आवश्यकता के बिना ₹1 लाख तक स्वचालित रूप से संसाधित किया जा सकता है।
• बीमा प्रीमियम भुगतान: बीमा प्रीमियम अब आपके खाते से बिना ओटीपी के ₹1 लाख तक ऑटो-डेबिट किया जा सकता है।
• क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान: अब आप बिना ओटीपी दर्ज किए ₹1 लाख तक के अपने क्रेडिट कार्ड बिल का भुगतान स्वचालित रूप से कर सकते हैं।

संशोधित सीमा के लाभ:

संशोधित सीमा व्यक्तियों और व्यवसायों को कई लाभ प्रदान करती है:

• सुविधा: उपयोगकर्ताओं को अब हर बार निर्दिष्ट सीमा के भीतर आवर्ती भुगतान के लिए ओटीपी दर्ज करने की आवश्यकता नहीं है, जिससे लेनदेन आसान और तेज हो जाएगा।
• लेनदेन विफलताओं में कमी: ओटीपी-आधारित प्रमाणीकरण कभी-कभी नेटवर्क समस्याओं या देरी के कारण लेनदेन विफलताओं का कारण बन सकता है। छोटे लेनदेन के लिए ओटीपी की आवश्यकता को हटाने से ऐसी विफलताओं का जोखिम कम हो जाता है।
• बेहतर उपयोगकर्ता अनुभव: ऑटो भुगतान के लिए सरलीकृत प्रक्रिया उपयोगकर्ता अनुभव में सुधार कर सकती है और आवर्ती लेनदेन के लिए यूपीआई को व्यापक रूप से अपनाने को प्रोत्साहित कर सकती है।

याद रखने योग्य महत्वपूर्ण बिंदु:

• ₹1 लाख की संशोधित सीमा केवल ऊपर उल्लिखित तीन विशिष्ट श्रेणियों के लिए ऑटो-डेबिट भुगतान पर लागू होती है।
• ₹1 लाख से अधिक के मैन्युअल भुगतान और ऑटो भुगतान सहित अन्य सभी UPI लेनदेन के लिए अभी भी AFA (OTP) की आवश्यकता होती है।
• यह सुनिश्चित करने के लिए कि अनधिकृत लेनदेन न हो, सतर्कता बनाए रखना और अपने खाते की गतिविधि की नियमित रूप से निगरानी करना महत्वपूर्ण है।

विभिन्न हितधारकों पर प्रभाव:

नए नियम से विभिन्न हितधारकों को लाभ होने की उम्मीद है:

• व्यक्ति: उपयोगकर्ताओं को अपने आवर्ती भुगतानों के लिए अधिक सुविधा और तेज़ लेनदेन प्रसंस्करण का अनुभव होगा।
• व्यवसाय: ऐसे व्यवसाय जो आवर्ती भुगतान पर निर्भर हैं, जैसे कि म्यूचुअल फंड कंपनियां और बीमा प्रदाता, सुचारू भुगतान प्रसंस्करण और संभावित रूप से उच्च ग्राहक संतुष्टि की उम्मीद कर सकते हैं।
• बैंक और भुगतान सेवा प्रदाता: सरलीकृत प्रक्रिया से लेनदेन की मात्रा बढ़ सकती है और बैंकों और भुगतान सेवा प्रदाताओं के लिए संभावित रूप से उच्च राजस्व हो सकता है।

कुल मिलाकर, ओटीपी-मुक्त ऑटो भुगतान की सीमा बढ़ाने का आरबीआई का निर्णय यूपीआई लेनदेन के लिए उपयोगकर्ता अनुभव को सरल बनाने और बढ़ाने की दिशा में एक सकारात्मक कदम है। हालाँकि, अपनी वित्तीय जानकारी की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए सतर्क रहना और सुरक्षा सर्वोत्तम प्रथाओं का पालन करना महत्वपूर्ण है।

अतिरिक्त संसाधन:

• UPI ऑटो भुगतान पर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न: https://www.npci.org.in/PDF/npci/upi/circular/2022/OC-151-UPI-AUTOPAY-AFA-limit-enhancement-and-compliance.pdf